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巴纳德重大疾病保险:照亮人生,保障未来

2019-06-25 14:26:24 来源:   

  “医院里,钱经常会带来巨大的困扰,”《人间世》总导演秦博曾感慨,“在ICU,维持一个人的生命足以让他周围的人陷入巨大的困境,因为生死和金钱在这里直接挂钩。”疾病的考验,是当下每个人都可能面临的现实问题。

  作为健康保险的一部分,重疾险市场近几年的竞争愈演愈烈。随着互联网保险用户的保险需求的不断升级,目前市场上也出现了具备多次赔付、包含中症等特点的重疾险产品。在此背景下,德华安顾人寿引领行业趋势,为实现重大疾病风险管理,借助强大股东实力与专业底蕴,打造德国品质的健康险产品——巴纳德重大疾病保险产品组合。

  “重疾险的前世今生

  疾病的发展与医疗水平的提升,不断催生多结构、多层次疾病保障产品的诞生。

  在国内寿险市场,近年来成交量最大的长期保障产品就是重疾险。从1995年我国首次出现重疾险至今,20多年来消费者对重疾险的认知从毫不关心到一知半解,再到如今“接受度极高”,重疾险的发展逐渐往“刚需”靠近。

  事实上,重疾险从被发明到现在,其实也才不过30多年的时间。重疾险是南非一位名叫巴纳德的心脏外科医生,于1983年发明的,他也是完成世界首例心脏移植手术的著名医生。

  上世纪80年代,巴纳德救治了一位罹患肺癌的妇女,手术后效果很好,术后五天就出院了。故事本应该是一个圆满的结局,但术后两年该患者来复诊,巴纳德发现她的生命已经接近极限:疲劳、极度消瘦、气喘……患者癌症复发,而且已到晚期。

  原来该患者出院三周后就开始工作,“手术后我一贫如洗,家里只剩下各种账单,父母年迈体弱多病,我需要钱去供养孩子、老人和自己,付房租、餐费、学费。”重疾患者往往需要长时间的康复和修养,但由于术后康复的费用一直在增加,有很多病人不得不迫于现实和生存压力,提早的进行工作,而大大的影响了治疗效果。

  巴纳德内心很自责:“作为一名医生,我挽救了她的生命,却无情的毁掉了她全家人的生活”。在巴纳德20多年的从医经历中,类似的例子还有很多,“他们即使活了下来,但整个家庭的财产也被耗尽了”,这让他产生了极大的挫败感。

  一人得病,全家倒下。重疾患者如何保留生存的尊严?重疾患者的家庭如何面对未来的生活?巴纳德意识到,疾病的背后实际是一个家庭的经济问题。

  眼看很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中,巴纳德发明了世界首张重大疾病保险单。1983年,巴纳德在南非Crusade人寿首创重疾保险。此后,巴纳德医生一直在不遗余力地将重疾险推广到世界各地,直到他2014年去世前,他一直在坚持。

  因对医学和人类的重要贡献,巴纳德受到了法国、希腊、意大利等国嘉奖,重疾险也逐渐走入人们的视野。为了致敬巴纳德对人类保险事业做出的贡献,德华安顾人寿推出的巴纳德重大疾病保险产品体系由此命名,充分体现了德华安顾“以人为本”的产品理念。

  “引领重疾保险新时代”

  保险是风险的最后一道防护网。拥有一份适合的保险,能够令人在风险来临时,免于从现有积蓄中拿出钱来应对,不造成额外损失。对于健康也一样,现代人需要买商业医疗保险来保障自己的生活甚至是生存这是社会问题,也是每一个人和家庭的理财规划问题。

  据卫生部去年发布的统计数据显示,人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%,平均医疗费用为8.3万元,而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。重疾,已经成为人人面前都可能会面临的一道坎。所以,选择一款重疾产品转嫁风险,规避未来不可控的一些因素,是非常必要的。

  德华安顾人寿产品部负责人表示:重疾险的本质是“补偿重疾医治后的康复费用及收入的损失”,而不仅仅是医疗费用的本身。“德华安顾人寿于2016年12月上线的重疾险产品安享人生,曾为公司立下了汗马功劳。在2017、2018连续两个年度都是公司最畅销的保险产品。”这证明人们已经不满足于基本的医疗保障了。

  但市场上具备多次赔付的重疾险险种,大部分聚焦在轻症的保额递增,或者重疾的分组及次数上。而对于中症的保障、寿险责任的设计及等待期内豁免等实用性保障方面的考虑却有所欠缺。在此背景下,德华安顾人寿引领趋势,为实现重大疾病风险管理,让人们远离重疾的终极追求,细分病种、病程,用心关爱人生各阶段,重磅推出健康险产品——巴纳德重大疾病保险产品组合。

  巴纳德重大疾病保险产品体系的整个研发过程耗时一年三个月,产品开发小组各部门成员以全面升级完美呈现为总基调,以种类升级次数升级责任升级为主线,从客户角度考虑,加量不加价,在公司原有的重疾险内容上做了较大升级和革新。2019年4月1日一经推出,马上成为重疾险市场上最受代理人和客户欢迎的重疾险产品之一。

  据介绍,巴纳德重大疾病保险区别于市面上普通的重疾保险在于:保障全面,轻症、中症、重疾全覆盖;涵盖病种全,多达162种疾病;多次赔付,重疾赔付可达3次,轻症赔付可达5次;双享豁免,自带被保险人轻症、中症、重疾豁免,可附加投保人豁免;特别关爱,10种高发疾病额外给付30%保额,关爱养老,满期金加双重红利。

  巴纳德重大疾病保险的亮点还体现在巴纳德高发疾病收入能力关爱保险金。在合同生效至60岁退休之间的收入高峰期给予充分保障,提供十大高发重疾如白血病、肺恶性肿瘤、肝恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病(或称尿毒症期)等,除按约定给付重大疾病保险金,按照基本保额的30%额外提供高发疾病收入能力关爱保险金,充分体现人性关爱,合同继续有效(该项保险责任终止)。

  在中国,虽然基本医保覆盖率可达到99%,但重大疾病往往令多数家庭难以负荷。巴纳德搭配医保通医疗保险组合投保可以全方位补偿疾病发生后造成的收入损失、医疗费用、康复费用、解决“看病难、看病贵”的问题,最大程度上对未来生活做风险防控。

  重大疾病保险对人们的意义无需赘述。照亮人生,保障未来,巴纳德重大疾病保险力争成为中高端客户心目中重疾保险的首选,为中高端客户提供全方位的健康及家庭保障。

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